تمويل · رصيد متناقص
حاسبة القرض — القسط الشهري وجدول السداد
احسب القسط الشهري وإجمالي الفوائد والتكلفة الإجمالية لأي قرض بطريقة السداد بالرصيد المتناقص.
كيف تحتسب هذه القيمة؟
PMT = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ) حيث P = الأصل، r = النسبة الشهرية (السنوية / 12 / 100)، n = إجمالي الأشهر. إجمالي الفوائد = (PMT × n) − P.
ملاحظات
- أدخل النسبة السنوية كنسبة مئوية، مثلاً 5 تعني 5٪. تستخدم الحاسبة طريقة الرصيد المتناقص المعتمدة لدى معظم البنوك السعودية.
- هذه الحاسبات للأغراض المعلوماتية فقط وليست استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية أو مهنية. تحقّق من النتيجة عبر مصدر رسمي أو مستشار مؤهل.
حاسبة القرض هذه مصممة للسوق السعودي. تحسب القسط الشهري بطريقة الرصيد المتناقص (المستخدمة في مصرف الراجحي، الأهلي السعودي، الرياض، وجميع البنوك السعودية الكبرى) للقرض الشخصي، العقاري، أو أي قرض يُسدد بأقساط شهرية متساوية.
كيف تستخدم الحاسبة
- 1 أدخل مبلغ القرض بالأرقام (مثال: 100,000 ر.س).
- 2 أدخل نسبة الفائدة السنوية كنسبة مئوية (مثال: 5 تعني 5٪ سنوياً).
- 3 اختر مدة السداد بالسنوات (مثال: 5 سنوات = 60 شهراً).
- 4 تظهر النتيجة فورياً: القسط الشهري وإجمالي الفوائد والتكلفة الإجمالية وجدول السداد لأول 12 شهراً.
الأسئلة الشائعة
ما هي طريقة حساب القرض بالأقساط الشهرية؟
تستخدم الحاسبة معادلة الأقساط الشهرية المتساوية (PMT): القسط = الأصل × النسبة الشهرية × (1 + النسبة الشهرية)^عدد الأشهر ÷ ((1 + النسبة الشهرية)^عدد الأشهر − 1). النسبة الشهرية = النسبة السنوية ÷ 12 ÷ 100. هذه هي طريقة الرصيد المتناقص المعتمدة في جميع البنوك السعودية.
كيف أحسب القرض الذي أريده من البنك؟
حدد أولاً: المبلغ الذي تحتاجه (الأصل)، نسبة الفائدة التي عرضها عليك البنك (عادة بين 3٪ و7٪ للقرض الشخصي في السعودية)، والمدة بالأشهر. أدخل هذه القيم في الحاسبة وستحصل على القسط الشهري. ثم اضرب القسط في عدد الأشهر لتحصل على إجمالي السداد، واطرح منه الأصل لتحصل على إجمالي الفوائد.
هل الفائدة في البنوك السعودية رصيد متناقص أم ثابت؟
جميع البنوك السعودية الكبرى (الراجحي، الأهلي السعودي، الرياض، الإنماء، البلاد، سامبا) تستخدم طريقة الرصيد المتناقص. هذا يعني أن الفائدة تُحسب كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، وليس على الأصل الكامل. النتيجة: إجمالي فائدة أقل مقارنة بطريقة الرصيد الثابت.
ما الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري في الحسبة؟
رياضياً، لا فرق. كلاهما قرض بفائدة متناقصة يُسدد بأقساط شهرية. الفرق العملي: القرض العقاري عادة بنسبة فائدة أقل (3٪-5٪) ومدة أطول (15-25 سنة)، والقرض الشخصي بنسبة أعلى (5٪-9٪) ومدة أقصر (1-5 سنوات).
كم يجب أن يكون دخل الشهري للحصول على قرض في السعودية؟
تطلب البنوك السعودية عادة أن لا يتجاوز القسط الشهري 33٪-45٪ من الراتب الصافي (تختلف من بنك لآخر). على سبيل المثال: للحصول على قسط 1,500 ر.س، تحتاج راتباً صافياً لا يقل عن 3,500-4,500 ر.س. استخدم حاسبة الراتب لاحتساب صافي راتبك.